Wat is DeFi?
In het verleden dachten veel mensen bij de crypto-industrie voornamelijk aan Bitcoin en andere cryptovaluta's. Maar de laatste tijd hebben ontwikkelingen in de sector voor een nieuwe beweging gezorgd die de financiële diensten hebben gedemocratiseerd, buiten een centrale autoriteit of regelgeving. Deze ontwikkeling staat algemeen bekend als decentralized finance (DeFi).
Bitcoin heeft een bewezen Copernicus-effect gehad op ons financiële- en betalingssysteem en DeFi belooft hetzelfde te doen. DeFi levert financiële diensten zoals sparen, leningen, handelen, verzekeringen en meer, voor vrijwel iedereen met een smartphone met internetverbinding. Hierbij is de behoefte aan een tussenpersoon veel minder, aangezien DeFi in principe gebruik maakt van "smart contracts" die op de blockchain zijn gebouwd, waardoor overeenkomsten in dergelijke contracten automatisch worden nageleefd.
Laten we als definitie zeggen dat DeFi gebruik maakt van blockchain aangedreven technologieën, om financiële diensten aan te bieden in verschillende niches zonder de beperking van centrale systemen of menselijke censuur. DeFi kan ook open financiering worden genoemd.
De industrie heeft het afgelopen jaar een enorme groei doorgemaakt en zal nog verder door blijven groeien. De DeFi marktkapitalisatie staat nu op meer dan 35 miljard dollar en de total value locked (TVL) in de ruimte, bedraagt ook meer dan 20 miljard dollar. Vanaf januari 2020 stond het cijfer op een schamele $ 1 miljard dollar, wat laat zien dat de industrie meer vertrouwen en respect heeft gekregen van investeerders in de crypto-ruimte.
Inzicht in Decentralized Applications (DApps)
Binnen de DeFi-ruimte is een belangrijk onderdeel van het systeem het idee van gedecentraliseerde applicaties. DApps spelen een belangrijke rol bij het begrijpen van de werking en de mogelijkheden van de industrie.
De meeste van deze gedecentraliseerde applicaties zijn gebouwd op Ethereum, de op een na grootste crypto-asset. Daarnaast is het ook eenvoudig om andere gedecentraliseerde apps te bouwen. Een ontwikkelaar kan een "smart contract" snel op Ethereum implementeren met behulp van de programmeertaal Solidity.
Smart contracts helpen om transacties automatisch uit te voeren wanneer aan bepaalde voorwaarden is voldaan. Met blockchain staan de voorwaarden van deze contracten vast. Als aan de nodige voorwaarden is voldaan, verloopt de transactie vlekkeloos en zonder hindering van derden.
Over het algemeen maken de meeste DApps gebruik van deze smart contracts voor hun activiteiten. Dit is een lijst van een aantal soorten DApps:
Decentralized Exchanges (DEX)
Het idee achter een DEX is het bieden van een platform, waarop gebruikers hun valuta eenvoudig kunnen uitwisselen zonder hindering van een centrale instantie. In DEX-en kunnen gebruikers cryptovaluta uitwisselen voor fiatgeld of omgekeerd. Daarnaast kunnen gebruikers soms cryptomunten uitwisselen. Eén van de meest populaire DEX is Binance DEX, waarmee gebruikers toegang hebben tot het platform met zijn eigen token en andere tokens.
Tijdens het opgroeien werd ons geleerd dat alleen conventionele financiële instellingen zoals banken leningen konden bieden aan personen die ze nodig hebben. Maar met de ontwikkelingen in DeFi kan men gemakkelijk profiteren van dezelfde financiële diensten van DApps, die hun functionaliteit hebben aangepast om deze services aan te kunnen bieden. Om van deze platforms te lenen, moet een gebruiker simpelweg voldoen aan specifieke criteria die mogelijk in het smart contract staan, om vervolgens toegang te krijgen tot leningen en meer. Eén van die top DeFi-munten is Compound, welke met zijn protocol de uitleenruimte heeft verstoord.
Stablecoins
Een probleem van cryptocurrencies is de volatiliteit van de markt. De cryptomarkt is gevoelig voor prijsschommelingen, waardoor sommige beleggers terughoudend zijn als het gaat om investeren in crypto. stablecoins zijn speciaal ontwikkeld om deze kwestie aan te pakken. Een stablecoin is een cryptovaluta die gekoppeld staat aan een niet-cryptovaluta (hoewel er verschillende stablecoins zijn die gekoppeld zijn aan een cryptovaluta). Meestal is een stablecoin gekoppeld aan een fiatvaluta zoals de dollar of de euro. Eén van de beste DeFi-tokens is Tether, die gekoppeld is aan de Amerikaanse dollar met een verhouding van 1 op 1.
"Wrapped" Bitcoin (WBTC)
Wrapped Bitcoin is speciaal ontworpen zodat gebruikers de toonaangevende cryptomunt direct op het door Ethereum ondersteunende DeFi-systeem kunnen gebruiken. Met Wrapped Bitcoin profiteren gebruikers van rente op basis van de hoeveelheid BTC's die ze via de verschillende uitleenplatforms uitlenen.
Interesse in DeFi neemt toe en dit is waarom
Eerder bespraken we dat de crypto-industrie in de loop van de tijd is gegroeid van een schamele TVL tot één van de beste media waarop investeerders inzetten om meer winst te maken. We kunnen niet ontkennen dat de crypto-industrie een nieuwe mogelijkheid biedt, waardoor alles in de financiële sector verandert. Maar wat zijn de mogelijkheden die DeFi met zich meebrengt?
DeFi heeft geen regelgevers nodig.
De hoofdreden voor de stijgende interesse in DeFi is dat het geen toezichthouders nodig heeft. In het traditionele financiële systeem zijn toezichthouders soms een "albatros", omdat ze conventionele instellingen verplichten om bepaalde beleidsmaatregelen te implementeren, welke zeer beperkt kunnen zijn.
Met DeFi zijn er geen toezichthouders. In plaats daarvan ligt de focus op privacy en het voor iedereen toegankelijk maken van het financiële systeem, waardoor financiële inclusiviteit wordt gestimuleerd.
Aanwezigheid van institutionele beleggers
De door blockchain ondersteunde crypto-industrie heeft een algemene stijging gezien in het belang van de reguliere institutionele beleggers. Tegenwoordig zien we dat Square, PayPal, Grayscale Investment en een groot aantal anderen Bitcoin kopen en gebruiken, omdat het nu wordt gezien als het nieuwe goud.
Andere bedrijven die geen BTC kopen, maken gebruik van blockchain-technologie om hun bedrijf vooruit te helpen. Een voorbeeld is het Office of the Comptroller of Currency in de Verenigde Staten, dat onlangs aankondigde dat banken stablecoins mogen uitgeven in plaats van fiatvaluta's.
Daling rentetarieven van het traditionele financiële systeem
Een andere belangrijke reden waarom mensen in DeFi-tokens beginnen te investeren, is het feit dat de wereldwijde rentetarieven enorm beginnen te dalen, wat temaken kan hebben met het effect van de pandemie en de handelingen van regelgevende instanties. Dit is absoluut niet het geval bij DeFi.
De beste DeFi-tokens, zoals Compound, bieden een hoger rentepercentage dan de meeste financiële instellingen. Andere activa zoals Tether bieden hun gebruikers ook de mogelijkheid om rente te verdienen, vooral wanneer ze de cryptovaluta staken.
Hoewel het traditionele financiële systeem en zijn toezichthouders mensen zouden kunnen ontmoedigen om in crypto te investeren, valt niet te ontkennen dat we op weg zijn naar een gedecentraliseerder financieel systeem, waar privacy een cruciaal kenmerk is.
Het is belangrijk om op te merken dat de DeFi-industrie bepaalde investeringsrisico's met zich meebrengt. Maar zelfs het conventionele systeem heeft zijn eigen risico's, wat betekent dat investeerders die de DeFi-industrie willen maximaliseren, goed moeten weten hoe het werkt voordat ze eraan beginnen. Toch is DeFi hier om te blijven en misschien zijn we binnenkort getuige van meer grensverleggende scenario's in de industrie.
