Получить займ в криптовалюте зачастую может быть проще, чем традиционный банковский кредит. Но чем именно являются криптозаймы?
Понятно о крипто кредитовании
Криптоэнтузиастов часто поощряют «HODL» (держать) свои активы, храня их в кошельке до тех пор, пока цена выбранной валюты не вырастет. Но так же, как вам было бы не хотелось хранить свои деньги в банке на депозите с низкой процентной ставкой, часто возникает вопрос: как сделать так, чтобы приумножить свои вложения в цифровую валюту?
Вот тут-то и появляется криптовалютное кредитование. Это не только позволяет вкладчикам получать проценты на свои запасы биткойнов, но и дает заемщикам возможность раскрыть ценность своих цифровых активов, используя их в качестве обеспечения по займу.
При инвестировании одной из самых больших проблем может быть денежный поток — и нет ничего хуже, чем для покрытия краткосрочных затрат и недостатка ликвидности изымать из оборота средства, связанные в активах.
Join us in showcasing the cryptocurrency revolution, one newsletter at a time. Subscribe now to get daily news and market updates right to your inbox, along with our millions of other subscribers (that’s right, millions love us!) — what are you waiting for?
Биткойн-кредит
Представим, что у Стива 2 BTC. Он не хочет ничего продавать, потому что уверен, что цены существенно вырастут. Стив также обеспокоен тем, что, если он в конечном итоге обналичит часть своей криптовалюты, возникнет риск того, что когда он потом выкупит их обратно у него станет меньше биткойнов.
Платформы крипто-кредитования могут прийти на помощь. Как правило, Стиву будет предоставлена возможность использовать биткойны в качестве залога и получить ссуду в стейблкоинах. Из-за нестабильности цифровых активов ему скорее всего придется «избыточное обеспечение», т.е. заблокировать больше BTC, чем занимаемая сумма.
Как только он вернет ссуду и проценты, его криптовалюта будет возвращена в полном объеме. К тому же, если BTC в итоге вырастет в цене, как он предсказывал, то Стива ждет солидная прибыль. Его криптовалюта подвергнется риску только в том случае, если он не выполнит условия займа или если стоимость биткойнов, используемых в качестве обеспечения, упадет ниже стоимости полученного кредита.
Как появились криптозаймы?
Итак... когда же появилось криптовалютное кредитование? Что ж, это было как раз в тот момент, когда в 2020 году экономика резко остановилась из-за пандемии. Это привело к снижению процентных ставок и резкому сокращению кредитования. Многие люди искали другие способы заставить свои активы работать на них. Крипто-кредиты стали быстрым и простым способом получить доступ к фиатным валютам практически мгновенно, не продавая их. Во мгновение ока подошел конец дням, когда Биткойны и Litecoin без дела пылятся на бирже или на холодном кошельке.
В отличие от персональных кредитов или кредитных карт, обеспеченные залогом кредиты гораздо более безопасны для кредитора, что позволяет заемщику воспользоваться низкими процентными ставками.
Криптовалюты могут быть очень нестабильными, поэтому эти кредиты почти всегда имеют избыточное обеспечение. Это обеспечивает страхование кредитора на случай, если цена криптовалюты резко упадет. Однако это может негативно повлиять на заемщика, особенно если платформа, которую он использует, требует от него всегда поддерживать залоговый коэффициент (LTV).
Преимущества получения криптозайма
Одним из основных бонусов в криптозайме является то, что ваш кредитный рейтинг здесь не будет оцениваться, в отличие от того как ведут дела традиционные банки. Кредитование становится более доступным для людей, у которых нет финансовой истории, не имеющих банковского счета и самозанятых работников, которым сложно получить доступ к кредитам, потому что их непостоянные доходы не соответствуют строгим требованиям банка. Надо ли говорить, что выплаты по криптозаймам также могут быть более гибкими.
Кредиты в BTC могут быть практически мгновенными, тогда как в старомодном финансовом мире для подтверждения займа может потребоваться несколько дней. Вы также сможете сделать свои активы ликвидными, не вызывая налогооблагаемую операцию или скорректировать займ в соответствии со своими потребностями. Внутри одной платформу можно переключаться между крипто-активами, например вносить Ethereum и брать взаймы Tether.
Как получить Биткойн-кредит
Если вам нравится описание BTC-займов, но вы не знаете, с чего начать, у вас есть два основных варианта: централизованные и децентрализованные платформы кредитования.
Криптозайм на централизованных биржах
Централизованные экосистемы, такие как BlockFi, Nexo и Binance, должны следовать определенным правилам и процедурам комплаенса. Для начала вам нужно будет создать учетную запись на выбранной вами платформе и пройдя процедуры проверки личности (KYC), которые используются для предотвращения мошенничества и отмывания денег.
На этих платформах обычно есть протоколы, обеспечивающие безопасность вашего залога. Некоторые защищают криптоактивы с помощью страхования или хранят большую часть цифровых активов в холодном хранилище, то есть вдали от подключения к Интернету.
Централизованные платформы криптовалютного кредитования по-прежнему будут регистрировать все депозиты и снятия в видимый для всех блокчейн и предлагать отличный способ заработать проценты на биткойнах, наряду со многими другими криптовалютами и стейблкоинами, такими как USDC и DAI. Для сравнения: лучшие банковские ставки по сберегательным счетам в долларах США едва преодолевают отметку в 1% годовых, однако многие платформы предлагают до 8% годовых в криптовалюте. Чтобы получить лучшее предложение и не платить слишком высокую комиссию лучше потратить время и изучить всё, что есть на рынке.
Для получения кредита через платформу CeFi требуется больше бумажной работы, но тот факт, что существует регулируемая среда и служба поддержки клиентов на расстоянии одного клика или телефонного звонка, может сделать эти платформы более привлекательными для традиционных инвесторов.
Криптозайм на Binance
Binance предлагает криптозаймы своим пользователям, которые хотят одолжить стейблкоины, такие как BUSD и USDT, популярные криптовалюты, такие как BTC и ETH, и многое другое на кредитной платформе Binance. Залогом ссуды могут быть BTC, ETH, BNB и другие криптоактивы. Начальный LTV составляет 65%. Важно отметить, что марджин колл (требование дополнительного обеспечения) случается на 75%, а ликвидация LTV на 83%.
Срок кредита - 7, 14, 30, 90 и 180 дней, проценты начисляются ежечасно. Пользователи Binance могут погасить кредит раньше срока, однако проценты будут округлены до ближайшего часа. По состоянию на 9 сентября 2021 года почасовая процентная ставка составляет 0,001667% и накапливается в час после того, как пользователь успешно заимствует криптоактив.
Криптозайм on BlockFi
BlockFi была основана в 2017 году для предоставления кредитных услуг на рынки, где не было доступа к простым финансовым продуктам, предлагая лучшие ставки и услуги институционального качества. Основным продуктом BlockFi является его накопительный счет, который позволяет пользователям зарабатывать до 8% годовых, предоставляя свои криптоактивы в долг. BlockFi также предлагает криптовалютные займы со ставкой от 4,5% годовых APR.
Однако к криптозаймам BlockFi предъявляются более высокие требования по сравнению с Binance. Для начала минимальная сумма кредита составляет 10 000 долларов США. Кроме того, LTV ниже, т.е. более строгий - 50%, а маржинальное требование - 70%. Заемные средства клиенты BlockFi могут получить в тот же рабочий день, а так же доступна возможность досрочного погашения, как и на Binance.
BlockFi безопасен?
Основным кастодианом BlockFi является Gemini Trust Company LLC, компания, деятельность которой регулируется Департаментом финансовых услуг штата Нью-Йорк. Его также поддерживают известные институциональные инвесторы, такие как Galaxy Digital, Fidelity, SoFi и Coinbase Ventures. Однако крипто-счета на BlockFi не защищены FDIC или SIPC. Кроме того, три штата США, Нью-Джерси, Алабама и Техас, запретили накопительные счета BlockFi, сославшись на нарушение закона штата о ценных бумагах. Хотя это напрямую не влияет на криптозаймы BlockFi, это может негативно повлиять на доступ пользователей к BlockFi.
Криптозаймы без залога
Второй вариант крипто-кредитования — это использование децентрализованных платформ, сокращенно DeFi.
Необеспеченные криптовалютные займы, т.е. криптозаймы без залога, — это новый вид финансовых услуг, которые обеспечивают краткосрочную ликвидность и могут быть выплачены в фиате или криптовалюте. Идея состоит в том, чтобы заимствовать средства напрямую у кредитора, используя в качестве залога криптовалюту вместо традиционных активов, таких как недвижимость и золото. Если вас интересует необеспеченный крипто-кредит или криптозайм без залога, существует ряд платформ, которые делают это возможным. К примеру, флэш-кредиты являются популярным примером криптозаймов без залога, но для навигации по ним требуется высокий уровень знаний криптовалюты.
Прежде чем дать ход любому криптозайму без залога, следует собрать о платформе как можно больше информации и убедиться, что она является законной.
Что такое децентрализованное (DeFi) кредитование?
Платформы кредитования DeFi полностью децентрализованы, а транзакции обрабатываются кодом, а не людьми. В таких сервисах, как Aave, Compound и dYdX, смарт-контракты используют алгоритмы и протоколы для автоматизации выплат по кредитам.
Любой желающий может получить доступ к протоколам на децентрализованной финансовой платформе, что делает их полностью прозрачными, поскольку в блокчейне ничего нельзя скрыть. В отличие от платформ CeFi, здесь нет посредников или финансового регулятора, что означает, что вам не нужно проходить процесс проверки и подтверждения личности (KYC). Однако процентные ставки DeFi для криптозаймов часто бледнеют по сравнению с тем, что могут предоставить централизованные конкуренты.
Получение займа в BTC или ETH (или любой другой тип криптозаймов на платформе DeFi), происходит в одно мгновение, так как там не нужно проходить какую-либо проверку. Благодаря смарт-контрактам всё, что требуется от пользователя, — это подать заявку на получение кредита, а затем отправить криптовалюту, которую он хочет использовать в качестве залога, на указанный кошелек.
Пользователи децентрализованных кредитных платформ могут подать заявку на получение ссуды любого размера без необходимости подтверждать свою личность третьей стороне. Ссуды могут быть в стейблкоинах, таких как USDC, фиатных валютах или криптовалютах, таких как Ethereum или BTC.
Следует ли вам получить криптозайм?
На многих централизованных и децентрализованных платформах кредитования есть возможность открыть сберегательный счет, используя криптовалюту, а также торговать токенами или брать кредиты.
Поскольку оба типа кредитных платформ все еще находятся на начальном этапе развития, наблюдать за ними обещает быть крайне увлекательно. Здесь есть много пространства для роста, а сама возможность получать доступ к заемным средствам без обычных формальностей может навсегда изменить правила игры как для людей, так и для всей финансовой отрасли.
Эта статья предоставляет ссылки на сторонние веб-сайты или другой контент только в информационных целях («Сторонние сайты»). Сторонние сайты не находятся в ведении CoinMarketCap, и CoinMarketCap не несет ответственности за содержание любого Стороннего сайта, включая, помимо прочего, любые ссылки, содержащиеся на Стороннем сайте, или любые изменения или обновления Стороннего сайта. CoinMarketCap предоставляет вам эти ссылки только для удобства, и включение любой ссылки не означает поддержку, одобрение или рекомендацию сайта со стороны CoinMarketCap или какой-либо связи с его операторами. Эта статья предназначена для использования и должна использоваться только в информационных целях. Важно провести собственное исследование и анализ, прежде чем принимать какие-либо существенные решения, связанные с описанными продуктами или услугами. Эта статья не является и не должна толковаться как финансовая консультация. Взгляды и суждения, выраженные в этой статье, являются собственным мнением автора [компании] и не обязательно отражают взгляды и мнения CoinMarketCap.
