Obter empréstimos com criptomoedas pode muitas vezes ser menos complicado do que obter empréstimos bancários tradicionais - o que exatamente são empréstimos de criptomoedas?
Explicando Empréstimo de Criptomoedas
Os entusiastas da criptomoedas são frequentemente encorajados a “HODL” seus ativos - mantendo-os seguros em uma carteira até que o preço da moeda escolhida valorize. Mas, assim como você se sentiria desconfortável em deixar seu dinheiro parado no banco com taxas de juros baixas, uma pergunta comum é: como você pode fazer sua moeda digital crescer?
É aqui que entra o empréstimo de criptomoedas. Isso permite que os poupadores recebam juros sobre seus Bitcoin, e também que os mutuários desbloqueiem o valor de seus ativos digitais utilizando-os como garantia para um empréstimo.
Ao investir, um dos maiores desafios pode ser o fluxo de caixa - e não há nada pior do que ter que utilizar o capital que você disponibilizou em ativos para custos de curto prazo e falta de liquidez.
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Empréstimo de Bitcoin
Vamos imaginar que Steve tenha 2 BTC Ele não deseja vendê-los por ter certeza que os preços vão valorizar consideravelmente. Steve está preocupado em se desfazer das criptomoedas, e depois correr o risco de acabar com menos Bitcoin ao recomprá-lo futuramente.
As plataformas de empréstimo de criptomoedas podem ser a salvação. Normalmente, Steve tem a oportunidade de usar seu Bitcoin como garantia - e receber um empréstimo em stablecoins. Devido à volatilidade dos ativos digitais, ele provavelmente terá que "oferecer garantia em excesso", o que significa que ele terá que bloquear mais BTC do que o valor total dos fundos que receberá.
Assim que ele pagar o empréstimo, acrescido dos juros, sua criptomoeda será devolvida integralmente - e ele terá um lucro considerável se o BTC acabar se valorizando como ele previu. Sua criptomoeda só correrá risco se ele não cumprir os termos do empréstimo ou se o valor do Bitcoin mantido como garantia cair abaixo do valor do empréstimo que ele recebeu.
Como Começou o Empréstimo de Criptomoedas?
Então... quando o empréstimo de criptomoedas começou a dar certo? Bom, foi bem na época em que as economias pararam bruscamente em 2020 devido à pandemia. Isso fez com que as taxas de juros caíssem e os empréstimos para itens caros despencassem. Muitas pessoas buscaram outra forma de fazer seus ativos trabalharem para elas. Os empréstimos de criptomoedas se tornaram uma maneira rápida e fácil de obter acesso a moedas fiat, isso sem precisar vendê-las. De repente, os dias do Bitcoin e Litecoin acumulando poeira em uma corretora ou armazenamento frio estavam contados.
Diferentemente de empréstimos pessoais ou de cartão de crédito, empréstimos com garantia são muito mais seguros para o credor, o que permite que o mutuário aproveite taxas baratas de juros.
As criptomoedas podem ser muito voláteis, e é por isso que esses empréstimos quase sempre exigem garantia em excesso. Isso passa segurança para o credor, caso o preço da criptomoeda caia. No entanto, isso pode impactar negativamente o mutuário - especialmente se a plataforma que eles usam exige que eles sempre mantenham a relação entre o empréstimo e o valor (LTV).
Benefícios de Obter Empréstimo em Criptomoedas
Um ponto positivo destacado por muitos no empréstimo de criptomoedas é que, ao contrário do sistema bancário tradicional, você não estará sujeito à avaliação de crédito. Isso significa que o empréstimo é mais acessível para pessoas que não possuem histórico financeiro, consumidores que não têm uma conta bancária e trabalhadores autônomos que lutam para ter acesso ao crédito porque seus ganhos flutuantes não atingem os critérios estritos que o banco impõe para empréstimo. O pagamento também pode ser mais flexível.
Além disso, embora possa levar vários dias para que os empréstimos sejam compensados no mundo financeiro antiquado, os empréstimos em BTC podem ser praticamente instantâneos Você também poderá liquidar seus ativos sem desencadear uma obrigação tributável - e pode ajustar o empréstimo para atender às suas necessidades Os usuários também podem alternar entre os criptoativos, para que você possa depositar Ether e tomar emprestado Tether, tudo na mesma plataforma.
Como Começar a Obter Empréstimo de Bitcoin
Se você gosta do som de um empréstimo em BTC, mas não tem certeza por onde começar, você tem duas principais opções - plataformas de empréstimo centralizadas e descentralizadas.
Empréstimo de Criptomoedas e Corretoras Centralizadas
Os ecossistemas centralizados como BlockFi, Nexo e Binance devem seguir certas regras e procedimentos de compliance. Você terá que criar uma conta inscrevendo-se na plataforma escolhida e seguir os procedimentos de Know Your Customer (KYC) que estão em vigor para evitar fraude e lavagem de dinheiro.
Essas plataformas geralmente têm protocolos em vigor para proteger a sua garantia. Alguns protegem os criptoativos por meio de seguro ou mantêm a maioria dos ativos digitais em sua custódia em um armazenamento frio, o que significa que estão longe de uma conexão com a Internet.
As plataformas centralizadas de empréstimo de criptomoedas ainda registram todos os depósitos e saques usando a tecnologia blockchain, visível para todos, e oferecem uma ótima maneira de ganhar juros com Bitcoin, ao lado de muitas outras criptomoedas e stablecoins como USDC e DAI. Para colocá-lo em perspectiva, as melhores taxas bancárias de contas de poupança em dólares quase não ultrapassam a marca de 1% de APY, mas muitas plataformas oferecem até 8% em taxas de juros de criptomoedas. Vale a pena fazer sua lição de casa para conseguir o melhor negócio - e evitar pagar taxas acima da média.
Há mais papelada envolvida na obtenção de um empréstimo por meio de uma plataforma CeFi, mas o fato de haver um ambiente regulado - e um atendimento ao cliente que está a apenas um clique ou um telefonema de distância - pode deixar essas plataformas mais atraentes para os investidores tradicionais.
Empréstimo de Criptomoedas na Binance
A Binance oferece empréstimos de criptomoedas a seus usuários que desejam tomar emprestado stablecoins, como BUSD e USDT, as principais criptomoedas, como BTC e ETH, e muito mais na plataforma de empréstimos Binance. A garantia pode ser em BTC, ETH, BNB e outros criptoativos. O LTV inicial é de 65%. É importante destacar para os interessados a chamada de margem, que ocorre a 75%, e o LTV de liquidação, a 83%.
Os termos de empréstimo são de 7, 14, 30, 90 e 180 dias, e os juros são calculados por hora. Os usuários da Binance podem optar por pagar o empréstimo antecipadamente, porém os juros serão arredondados para a hora mais próxima. A partir de 9 de setembro de 2021, a taxa de juros por hora será de 0,001667% e se acumula a cada hora, a contar do momento que o usuário obtém o empréstimo dos criptoativos.
Empréstimo de Criptomoedas na BlockFi
A BlockFi foi fundada em 2017 para fornecer serviços de crédito para mercados sem acesso a produtos financeiros, oferecendo taxas líderes e serviços de qualidade institucional. O principal produto da BlockFi é sua conta de juros, que permite aos usuários ganhar até 8% APY emprestando seus criptoativos. A BlockFi também oferece empréstimos de criptomoedas, com taxas tão baixas quanto 4,5% APR.
No entanto, os empréstimos de criptomoedas na BlockFi têm requisitos mais elevados em comparação com a Binance. Para começar, o valor mínimo do empréstimo é de US$10.000. Além disso, o LTV é mais baixo, ou seja, mais rigoroso, em 50% e a chamada de margem ocorrendo em 70%. No entanto, os usuários do BlockFi poderão receber seus fundos de empréstimo no mesmo dia útil, e podem pagar o empréstimo antecipadamente, de forma semelhante à Binance.
A BlockFi É Segura?
O principal custodiante da BlockFi é Gemini Trust Company LLC, uma empresa regulada pelo Departamento de Serviços Financeiros do Estado de Nova York. Ele também é apoiado por investidores institucionais como Galaxy Digital, Fidelity, SoFi e Coinbase Ventures. No entanto, as contas de criptomoedas no BlockFi não são protegidas por FDIC ou SIPC. Além disso, três estados dos EUA - Nova Jersey, Alabama e Texas - baniram as contas de juros do BlockFi, alegando que isso viola a lei estadual de valores mobiliários. Embora isso não afete diretamente o produto de empréstimo de criptomoedas do BlockFi, pode impactar negativamente o acesso dos usuários ao BlockFi.
Empréstimo de Criptomoedas Sem Garantia
A segunda opção para empréstimo de criptomoedas seria passar por uma plataforma descentralizada, conhecida pela abreviação DeFi.
Os empréstimos de criptomoedas sem seguro, também conhecidos como empréstimos de criptomoedas sem garantia, são novos serviços financeiros e inovadores que oferecem liquidez de curto prazo e podem ser pagos em moeda fiat ou criptomoeda. A ideia é obter empréstimo de fundos diretamente de um credor, usando uma criptomoeda como garantia, em vez de ativos tradicionais, como propriedades e ouro. Se você estiver interessado num empréstimo de criptomoedas sem seguro ou em um empréstimo de criptomoedas sem garantia, há várias plataformas que tornam isso possível. Por exemplo, empréstimos rápidos são um exemplo popular de empréstimos de criptomoedas sem garantia, mas exigem um alto nível de conhecimento de criptomoedas para navegar.
Antes de prosseguir com qualquer empréstimo de criptomoedas sem garantia, faça sua própria pesquisa e certifique-se de que a plataforma é legítima.
O Que É Empréstimo Em Finanças Descentralizadas (DeFi)
As plataformas de empréstimos DeFi são completamente descentralizadas e as transações são gerenciadas por código, e não por pessoas. Os serviços como Aave, Compound e dYdX, utilizam algoritmos de contratos inteligentes e protocolos para automatizar pagamentos de empréstimos.
Qualquer pessoa pode acessar os protocolos em uma plataforma de finanças descentralizada, o que os torna completamente transparentes, já que nada no blockchain pode ser escondido. Ao contrário das plataformas CeFi, não há intermediário ou regulador financeiro, o que significa que você não precisa passar por um processo de verificação como o KYC. No entanto, as taxas de juros DeFi para empréstimos de criptomoedas muitas vezes empalidecem em comparação com o que os rivais centralizados podem oferecer.
Obter empréstimo de BTC e ETH - ou qualquer outro tipo de empréstimos de criptomoedas na plataforma DeFi - é muito rápido, uma vez que não é necessária a aprovação em qualquer due diligence. Graças aos contratos inteligentes, tudo o que o usuário precisa fazer é solicitar o empréstimo e, em seguida, enviar a criptomoeda que deseja usar como garantia para uma carteira específica associada à plataforma de empréstimo.
Os usuários das plataformas descentralizadas de empréstimo podem solicitar um empréstimo de qualquer volume sem ter que confirmar sua identidade a um terceiro. São suportados empréstimos em stablecoins, como USDC, moedas fiduciárias ou criptomoedas, como Ethereum ou BTC.
Você Deveria Obter Empréstimo de Criptomoedas?
Em muitas plataformas centralizadas e descentralizadas de empréstimo você terá a opção de abrir uma conta poupança usando sua criptomoeda, bem como trocar tokens ou tomar empréstimos.
Com os dois tipos de plataformas de empréstimo ainda em seus estágios iniciais, está claro que este é um espaço empolgante para acompanhar. Há muito espaço para crescimento e o potencial de acesso a empréstimos sem as formalidades usuais pode mudar o jogo tanto para as pessoas quanto para o setor de serviços financeiros.
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