As CBDCs são moedas digitais emitidas por um banco central cujo status como moeda corrente depende da regulação ou lei do governo.
As moedas digitais do banco central (CBDCs) são moedas fiat que existem em formato digital e são emitidas pelos bancos centrais.
Os dados de março de 2022 demonstram poucas CBDCs disponíveis ao público, como nas Bahamas, assim como na Nigéria e a União do Caribe Oriental. Na maioria das vezes, elas só existem na forma de projetos proof-of-concept, como a moeda digital/pagamentos eletrônicos (DCEP) do Banco Popular da China, ou do e-peso uruguaio.
As CBDCs, no entanto, oferecem várias vantagens sobre o dinheiro fiat, como a capacidade de enviá-las diretamente para a contraparte sem ter que confiar em processadores de pagamento de terceiros. As CBDCs também oferecem mais controle ao governo sobre sua circulação, resultando em uma implementação mais eficiente da política monetária.
O Federal Reserve também publicou um artigo destacando os benefícios de uma CBDC. Um dos benefícios destaca o potencial das CBDCs em substituir os sistemas de pagamento transfronteiriços existentes, por ser uma alternativa muito mais barata e rápida. No entanto, para alcançar isso, seria necessário um alto nível de cooperação mundial. O documento também afirma que as CBDCs podem ajudar a diminuir o uso do papel moeda, livre de risco de crédito e de liquidez.
As CBDCs são emitidas e reguladas pela autoridade monetária competente do país. Esta forma de moeda não se compara às criptomoedas.
Os formatos mais utilizados são as CBDCs baseadas em contas e em tokens. Os bancos centrais do mundo todo têm que manter certas características das CBDC em mente, incluindo acesso, privacidade e o método de distribuição. Isso ocorre uma vez que as CBDCs ainda estão completamente dentro da órbita das moedas tradicionais, e é por isso que elas devem ser facilmente acessíveis a todos os usuários e não devem ser muito complexas, pois isso poderia dificultar as transações.
Como o nome sugere, as CBDCs baseadas em contas dependem da identidade dos titulares das contas bancárias. Por este motivo, as CBDCs baseadas em contas requerem identificação digital para acessar uma conta. Este método é pouco utilizado devido ao fato de que ele ainda depende de um relacionamento constante com um banco. Quando uma transação é realizada, cada pagamento é processado separadamente pelos bancos através do débito da conta CBDC do remetente e do crédito na conta do destinatário. As contas bancárias ajudam na verificação da identidade de ambas as partes em uma transação. Isso requer sistemas avançados para verificar cada usuário no sistema de pagamento.
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