Müşterini Tanı (Know Your Customer, KYC)

Müşterini Tanı (KYC) Nedir?

KYC, herhangi bir finans kuruluşu tarafından hayata geçirilen platformu kullanan kişilerin kimliklerinin doğrulanması yükümlülüğünü ifade eder.

Kredi şirketleri, bankalar ve sigorta kuruluşlarının KYC prosedürünü uygulaması, gerekli tüm bilgileri müşterisinden talep etmesi çok yaygındır.

Bu sayede müşterilerin yolsuzluk veya rüşvet gibi yasa dışı işlemlerin bir parçası haline gelmelerinin engellenmesi hedeflenir.

KYC politikaları, özellikle küresel finans dünyasında yasa dışı işlemlerin önlenmesi için önem arz eder.

Yürürlükteki politikalar, finans kurumlarının kontrolünde gerçekleşen işlemlerin yasalar çerçevesinde yürütülmesi adına koruma alanı oluşturur.

KYC süreçleri genellikle, elektronik kimlik doğrulama olarak bilinen süreç üzerinden müşteri hakkında temel veri ve bilgilerin toplanmasıyla gerçekleşir.

Herhangi bir dolandırıcılık faaliyeti veya mali suçun tespiti sırasında kullanıcının adı, doğum günü, hesap numarası ve sosyal güvenlik bilgileri gibi ayrıntılar son derece değerlidir.

Bu bilgileri aldıktan sonra kuruluşlar, yasa dışı işlem yaptığı için hüküm giymiş kişilerin, veri tabanlarındaki müşterilere karşılık gelip gelmediğini kontrol eder.

Veriler genellikle, yasalar çerçevesinde yaptırım uygulanan kişilerin listesi ile karşılaştırılır.

Bu işlemin ardından kuruluşlar, müşterilerinin daha önce herhangi bir yolsuzluk veya dolandırıcılık faaliyetinde bulunup bulunmadığı hakkında risk ölçümü yapabilir.

KYC Olmadan Kripto Satın Alınabilir mi?

KYC prosedürü olmadan kripto para almak teknik olarak mümkün, ancak bu gereksinimler olmadan işlem yapabilmek için eşler arası (P2P) hizmet sunan platformları kullanmak gerek. Çoğu kripto borsası ve alım satım platformu, merkezinin bulunduğu ülkenin KYC ve AML düzenlemelerine uymak durumundadır. Öte yandan KYC düzenlemeleri kapsamına girmeyen hizmetlere, merkeziyetsiz kripto para ekosistemi üzerinden erişmek mümkün.

KYC prosedürü uygulamayan bir hizmeti kullanmak, hizmetin herhangi bir düzenleyici makam tarafından denetlenmediği anlamına gelir. Bu durum tarafsızlık sunuyor olsa da, hizmetin kötü amaçla verildiği ortaya çıkarsa mağduriyet doğabilir.

Öte yandan, düzenlenmelere uygun ve güvenlik prosedürlerine gerekli hassasiyeti gösteren bazı kripto hizmet sağlayıcıları, kullanıcılarının KYC sürecinden geçmelerine gerek kalmadan küçük miktarlarda alım satım yapmalarına izin verebilir.